In primul rand, felicitari! Investirea banilor tai poate fi o modalitate extrem de fiabila de a construi bogatie in timp. Daca sunteti un investitor pentru prima data, suntem aici pentru a va ajuta sa incepeti. Este timpul sa-ti faci banii sa lucreze pentru tine.
Inainte de a va pune banii la bursa sau in alte investitii, veti avea nevoie de o intelegere de baza despre cum sa va investiti banii in mod corect. Din pacate, aici nu exista un raspuns unic.
Cel mai bun mod de a-ti investi banii este cel mai potrivit mod pentru tine . Pentru a-ti da seama, trebuie sa iei in considerare stilul tau de investitie, bugetul si toleranta la risc.
1. Stilul tau
Cat timp vrei sa-ti investesti banii?
Lumea investitorilor are doua tabere majore cand vine vorba de modalitatile de a investi bani: investitia activa si investitia pasiva. Ambele pot fi modalitati excelente de a construi bogatie, atata timp cat va concentrati pe termen lung si nu cautati doar castiguri pe termen scurt. Dar stilul tau de viata, bugetul, toleranta la risc si interesele iti pot oferi preferinta pentru un singur tip.
Investitie activa
Investitia activa inseamna sa va dedicati timp pentru a va cerceta investitiile si sa va construiti si sa va mentineti portofoliul pe cont propriu. In termeni simpli, daca intentionati sa cumparati si sa vindeti actiuni individuale printr-un broker online, planuiti sa fiti un investitor activ. Pentru a fi cu succes un investitor activ, veti avea nevoie de trei lucruri:
- Timp: Investitia activa necesita multe teme. Va trebui sa cercetezi stocurile. De asemenea, va trebui sa efectuati o analiza de baza a investitiilor si sa tineti pasul cu investitiile dupa ce le cumparati.
- Cunostinte: Tot timpul din lume nu te va ajuta daca nu stii sa analizezi investitiile si sa cercetezi in mod corespunzator stocurile. Ar trebui cel putin sa fiti familiarizat cu unele dintre elementele de baza ale modului de analizare a actiunilor inainte de a investi in ele.
- Dorinta: Multi oameni pur si simplu nu vor sa petreaca ore intregi pe investitiile lor. Si din moment ce investitiile pasive au produs in trecut randamente puternice, nu este absolut nimic in neregula cu aceasta abordare. Dupa cum a spus Warren Buffett referitor la investitiile pasive, „Nu este necesar sa faci lucruri extraordinare pentru a obtine rezultate extraordinare”. Investitiile active au, cu siguranta, potentialul de a obtine randamente superioare, dar trebuie sa vrei sa-ti petreci timp pentru a le face corect.
Investitii pasive
Pe de alta parte, investitia pasiva este echivalentul unui avion pe pilot automat in comparatie cu unul care zboara manual. Veti obtine in continuare rezultate bune pe termen lung, iar efortul necesar este mult mai mic.
Pe scurt, investitia pasiva implica sa va puneti banii la lucru in vehicule de investitii in care altcineva face munca grea. Investitiile in fonduri mutuale sunt un exemplu al acestei strategii. Sau ai putea folosi o abordare hibrida. De exemplu, puteti angaja un consilier financiar sau de investitii — sau folositi un consilier robo pentru a construi si implementa o strategie de investitii in numele dvs.
2. Bugetul dvs
Cati bani trebuie sa investesti?
Poate credeti ca aveti nevoie de o suma mare de bani pentru a incepe un portofoliu, dar puteti incepe sa investiti cu 100 USD. Avem si idei grozave pentru a investi 1.000 USD.
Iata ideea. Suma de bani cu care incepeti nu este cel mai important lucru. In schimb, marea intrebare este daca esti gata financiar sa investesti si sa investesti frecvent in timp.
Un pas important de facut inainte de a investi este crearea unui fond de urgenta. Acesta este numerar pus deoparte intr-o forma care il face disponibil pentru retragere rapida, cum ar fi un cont de economii. Majoritatea investitiilor, fie ca sunt actiuni, fonduri mutuale sau imobiliare, au un anumit nivel de risc. Nu vrei sa fii fortat sa cedezi (sau sa vinzi) aceste investitii intr-un moment de nevoie. Fondul de urgenta este plasa ta de siguranta pentru a evita acest lucru.
Majoritatea planificatorilor financiari sugereaza ca o suma ideala pentru un fond de urgenta este suficienta pentru a acoperi cheltuielile de sase luni. Desi aceasta este cu siguranta o tinta buna, nu aveti nevoie de atat de mult pus deoparte inainte de a putea investi — ideea este ca pur si simplu nu doriti sa fiti nevoit sa va vindeti investitiile de fiecare data cand obtineti o anvelopa crepusa sau aveti alte pop-up cheltuieli neprevazute.
De asemenea, este o idee inteligenta sa scapi de orice datorie cu dobanda mare (cum ar fi cardurile de credit) inainte de a incepe sa investesti. Ganditi-va la asta in acest fel – piata de valori a produs in trecut randamente de 9% pana la 10% anual pe perioade lungi. Daca va investiti banii la aceste tipuri de rentabilitate si platiti simultan o DAE de 24% (media de la jumatatea anului 2023) creditorilor dvs., va puneti in situatia de a pierde bani pe termen lung.
3. Toleranta dumneavoastra la risc
Cat de mult risc financiar sunteti dispus sa va asumati?
Nu toate investitiile au succes. Fiecare tip de investitie are propriul nivel de risc, dar acest risc este adesea corelat cu randamente.
Este important sa gasiti un echilibru intre maximizarea rentabilitatii banilor dvs. si gasirea unui nivel de risc confortabil. De exemplu, obligatiunile de inalta calitate, cum ar fi obligatiunile de trezorerie, ofera randamente previzibile cu risc foarte scazut, dar produc si randamente relativ scazute, de aproximativ 4% pana la 6%. In schimb, randamentul actiunilor poate varia foarte mult in functie de companie si de intervalul de timp. Cu toate acestea, piata de valori in ansamblu a produs istoric randamente medii de aproape 10% pe an.
Chiar si in cadrul categoriilor largi de actiuni si obligatiuni, pot exista diferente uriase de risc.
De exemplu, o obligatiune de trezorerie sau o obligatiune corporativa cu rating AAA este o investitie cu risc foarte scazut. Cu toate acestea, acestea vor plati probabil dobanzi relativ scazute. Conturile de economii reprezinta un risc si mai mic, dar ofera o recompensa mai mica.
Pe de alta parte, o obligatiune cu randament ridicat poate produce venituri mai mari, dar va avea un risc mai mare de neplata. In lumea actiunilor, spectrul de risc dintre actiunile de varf precum Apple (AAPL 1,48%) si actiunile penny este enorm.
O solutie buna pentru incepatori este folosirea unui robo-consilier pentru a formula un plan de investitii care sa va indeplineasca toleranta la risc si obiectivele financiare. Pe scurt, un robo-advisor este un serviciu oferit de un brokeraj. Acesta va construi si va mentine un portofoliu de fonduri indexate pe actiuni si obligatiuni, concepute pentru a va maximiza potentialul de rentabilitate, pastrand in acelasi timp nivelul de risc adecvat nevoilor dumneavoastra.
In ce ar trebui sa-ti investesti banii?
Iata intrebarea grea si, din pacate, nu exista un raspuns perfect. Cel mai bun tip de investitie depinde de obiectivele dvs. de investitie. Dar, pe baza orientarilor discutate mai sus, ar trebui sa fii intr-o pozitie mult mai buna pentru a decide in ce ar trebui sa investesti.
De exemplu, daca aveti o toleranta la risc relativ ridicata, precum si timpul si dorinta de a cerceta stocuri individuale (si de a invata cum sa o faceti corect), aceasta ar putea fi cea mai buna cale de a merge. Daca aveti o toleranta scazuta la risc, dar doriti profituri mai mari decat ati obtine dintr-un cont de economii, investitiile in obligatiuni (sau fondurile de obligatiuni) ar putea fi mai potrivite.
Daca sunteti ca majoritatea americanilor si nu doriti sa va petreceti ore intregi din timpul dvs. in portofoliu, sa va puneti banii in investitii pasive, cum ar fi fonduri indexate sau fonduri mutuale, poate fi alegerea inteligenta. Si daca doriti cu adevarat sa adoptati o abordare fara maini, un robo-consilier ar putea fi potrivit pentru dvs.